Entre prestações, rendimentos e outras despesas do dia a dia, perceber até onde pode ir o orçamento é essencial para evitar dificuldades. Neste episódio do Minuto Consumidor, explicamos como se calcula a taxa de esforço e o que deve ter em atenção.
Ter vários créditos significa reservar todos os meses uma parte do rendimento para pagar prestações. A taxa de esforço ajuda a perceber quanto do orçamento já está comprometido e se ainda existe margem para outras despesas.
“A taxa de esforço é um cálculo que tem em consideração todas as despesas que as famílias têm com os seus créditos, desde logo o crédito à habitação, o crédito pessoal, o crédito automóvel, os cartões de crédito e relaciona isso com os rendimentos líquidos recorrentes que as famílias têm”, explica José Maria Rego, diretor-executivo de Crédito a Particulares do Novo Banco.
Do lado dos rendimentos, entram valores regulares, como salários, pensões ou subsídios. Segundo o Banco de Portugal, este indicador é usado pelos bancos para avaliar se uma família tem capacidade para suportar um novo crédito.
No crédito à habitação, o peso das prestações também pode mudar com o tipo de taxa contratada. Como o Expresso noticiou, em julho de 2026 a taxa mista passou a representar 48,3% do crédito à habitação em Portugal, ultrapassando a taxa variável. Nos novos contratos desse mês, 86% foram feitos com taxa mista. Neste tipo de empréstimo, a prestação fica fixa durante um período inicial e passa depois a variar.
Quando as prestações começam a pesar demasiado, o Banco de Portugal recomenda que o cliente fale com a instituição antes de deixar de pagar. Nessa fase, o banco deve avaliar a situação financeira e perceber se existem soluções possíveis.
“Essas ferramentas podem incluir uma eventual redução da prestação de forma temporária ou outras medidas podem ser encontradas em conjunto com as famílias”, explica José Maria Rego.
Entre as soluções possíveis podem estar, por exemplo, o alargamento do prazo do empréstimo ou uma alteração temporária das condições do crédito, dependendo da situação de cada cliente.
Se já houver prestações em atraso, o Banco de Portugal prevê também mecanismos para tentar encontrar uma solução com o banco antes de o problema seguir para tribunal.
O “Minuto Consumidor” é um projeto dedicado a esclarecer as suas dúvidas e ajudá-lo a tomar decisões mais informadas. Acompanhe no Expresso Online e na antena da SIC Notícias. Esta iniciativa tem o apoio da Escolha do Consumidor.
Porque consumidores informados fazem melhores escolhas.
